去年8月，央行宣布实行房贷利率的新政策，10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。
对于老的住房贷款，央行也出台规定，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。也就是说，老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。转换原则上在今年8月31日前完成。
所以说，每月20日公布的最新一期LPR不仅仅是牵动着大家的心，更是直接关系到咱们的钱袋子，关系到每月还贷的多少。
今年4月的LPR出现了新政以来的最大一次降幅，1年期利率下降20个基点，5年期的利率下降了10个基点。
虽然5月的LPR没有变化，但不少业内人士认为6月LPR下调的可能性很大。
不过就在刚才，央行公布了本月最新一期的LPR。6月LPR仍然没有变化。1年期利率为3.85%，5年期以上的利率仍然维持在4.65%。
先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。
以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。
但央行的这次新政后，房贷利率的机制就变了。改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。
这个“加点”是什么意思?
是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。
具体就北京而言，目前银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。
LPR机制推出之后，5年期以上利率之前共有过3次变化。
去年11月，5年期以上利率降了5个基点，降至4.80%。
今年2月，5年期以上LPR再度降了5个基点，降至4.75%。
4月的LPR，1年期利率降到了3.85%，5年期以上的降至4.65%。
话说从LPR机制推出以来，5年期的利率已经累计下降了20个基点，从4.85%降到了4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元了。降息幅度已经比较明显。
而5月和6月，虽然降息预期明显，但LPR却连续两月没有出现变化，这在一定程度上也控制了降息对于楼市的刺激。不过从整体形势看，接下来仍然是有降息空间的。
