为什么购买单独的癌症保险是有意义的

据报道，印度每年约有10万人成为癌症的牺牲品。根据印度医学研究委员会的一份报告，预计癌症患者人数将从2016年的14万增加到2020年的1730万。随着癌症病例数量的增加，治疗费用也在上升。这种治疗费用可高达20万卢比，甚至更高，这对于获得保险至关重要。

由于定期健康保险政策提供的保险金额可能不足，因此应选择购买涵盖所有类型癌症的独立保单。阿波罗癌症研究所外科和临床肿瘤学高级顾问Sameer Kaul说：“由于没有足够的产品，这个市场没有竞争对手。”

独立癌症保险是固定福利计划，在不同阶段提供lumpsum支付。保单期限为5至70年。专家认为，由于人口老龄化，60-65岁之后，前列腺和结肠等癌症很常见。

这些政策的保证金额为20万卢比，最高为50万卢比。但是，由于这些是纯粹的保护计划，如果保单持有人在保单期限内生存，它们不会提供任何好处。

它涵盖了什么?

针对癌症的政策涵盖各种治疗方法，从诊断到住院治疗，包括化疗，放射治疗和手术。付款通常在诊断的不同阶段进行 - 次要，重大和关键。涵盖的三个癌症阶段包括原位癌(CIS)或肿瘤形成，小阶段和主要或关键阶段。

付款流程

支付的发生取决于该人被诊断的阶段。如果保单持有人在早期或次要阶段被诊断出，则可以支付约20%至25%的保额。但是，确切的百分比因保险公司而异。

如果保险公司在早期阶段支付了部分款项，则会在主要阶段从付款中扣除。例如，在HDFC的癌症护理计划中，25%的支付是在未成年阶段支付的，其余的保费则被免除三年。其余75%是在主要阶段支付，政策终止。如果疾病在重大/第二阶段被诊断出来，该计划支付100%的保额，减去所有以前支付的索赔。一旦主要阶段索赔获得批准，剩余保单期限的所有未来保费都将被免除。

排除

保险公司在承保健康政策的同时询问已存在的疾病。其中一项重要的排除措施包括这些政策未涵盖的既往癌症。其他癌症如皮肤癌和由性传播疾病引起的癌症也未被涵盖。专家认为，购买这些政策的人应仔细阅读政策文本，因为这类政策的排除很重要。

谁应该选择它?

癌症计划是补充计划，不应与健康保险计划相混淆。相反，除基本医疗保险外，还应购买这些计划。癌症保险计划提供一次性福利，通常是保额的一定百分比，与健康保险政策不同，后者可以报销实际费用。根据家族史，如果甚至存在患癌症的平均风险，则应选择独立的癌症产品。然而，专家建议，只有一个独立的癌症产品不是一个好的选择; 癌症保险计划不能取代健康保险。

此保险的保费是根据保额，保单持有人的性别和年龄，保单条款，现有健康问题和家庭历史计算得出的。癌症政策的一大好处是，疾病的诊断可以免除未来的保险费。

根据第80D条，人们还可以就所支付的保费申请税收优惠。